标题：中国购房付款方式详解：全款、商业贷款与公积金贷款

内容：

目前在中国购买房产主要有两种付款方式：全款和贷款。贷款则进一步细分为商业贷款和公积金贷款。

商业贷款

商业贷款不仅可以用于购买住宅，还可以用于购买商住。它主要分为等额本金和等额本息两种还款方式。首套房首付通常至少为3成，第二套房首付至少为6成，而第三套房则通常不被贷款。同时，收入证明需达到每月还款额的两倍。

公积金贷款

公积金贷款则不能用于购买商住，仅适用于购买住宅、装修、租房等。在额度方面，第一套房首付通常为3成（北京地区90平米以下普通住宅可享2成首付），第二套房首付至少为6成（每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等）。第三套房同样停贷。

利率与流程

目前，商业贷款的基准利率为6.55%，而公积金贷款的基准利率为4.5%。对于购房者来说，两种贷款方式在利率、贷款额度和流程上存在明显差异。

贷款流程

个人住房公积金贷款买房的流程相对复杂，包括初审、评估、审核、担保手续、签订借款合同等步骤。购房者需按照指定的评估机构对房屋进行评估，并提交相关材料到住房资金管理中心进行审批。一旦审批通过，受托行将贷款直接划入售房方指定账户。

选择公积金贷款或商业贷款时，购房者应根据自己的经济情况和购房需求，综合考虑各种因素，做出明智的决策。